In den vergangenen Jahren hatte Cheng Cunwang – ein Biobauer, der seit mehr als einem Jahrzehnt am Stadtrand von Peking Feldfrüchte anbaut – kaum Möglichkeiten zur Finanzierung außerhalb der riesigen staatlichen Institutionen Chinas.
Der Umgang mit dem Papierkram, den diese Giganten für potenzielle Kreditnehmer benötigen – ein Prozess, den Cheng als Zeit- und Arbeitsverschwendung ansieht – stellt im Vergleich zu den reibungsloseren, schlankeren Abläufen kleinerer Banken und Fintech-Unternehmen eine erhebliche Hürde dar.
Ein Kredit von 1 Million Yuan (136.651 US-Dollar) würde für sein Agrarunternehmen mehr als ausreichen, um einen gesunden Cashflow aufrechtzuerhalten, sagte Cheng, und dieser Betrag sei über eine Plattform wie MYbank, die von der Ant Group unterstützte Online-Bank, schnell verfügbar.
„Als kleines Unternehmen wollen wir Finanzdienstleistungen, die flexibel und schnell sind“, sagte er.
Während die Nachfrage kleiner Unternehmen den Aufstieg von Finanztechnologieunternehmen in China vorangetrieben hat, könnte die Expansion der aufstrebenden Branche auf Eis gelegt werden, da Peking zugesagt hat, sie sorgfältiger zu prüfen, um Bedenken hinsichtlich systemischer Risiken auszuräumen.
Das Finanzsystem sollte umfassend sein und sich nicht auf einige wenige Teilnehmer konzentrieren. Lian Ping, China Chief Economists Forum
Laut dem China Financial Stability Report 2022 der Zentralbank wurden Ende letzten Jahres 346 der über 4.500 Finanzinstitute in China – alle mittelgroß oder klein – als Hochrisikoinstitute eingestuft.
„In den letzten Jahren waren es oft mittlere und kleine Banken, die uneinbringliche Forderungen meldeten, manche gingen einfach pleite. Sie haben eine Reihe von Problemen angehäuft und müssen möglicherweise etwas langsamer fahren“, sagte Lian.
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„Aber auf lange Sicht halte ich es für unangemessen, die ganze Arbeit großen Banken zu übertragen. Das Finanzsystem sollte umfassend sein und sich nicht auf wenige Teilnehmer konzentrieren.“
Kleine Unternehmen, die etwa 60 Prozent des Bruttoinlandsprodukts Chinas und 80 Prozent der städtischen Arbeitsplätze ausmachen, haben seit Jahrzehnten Schwierigkeiten, Zugang zu Finanzierungen zu erschwinglichen Kosten zu erhalten.
Online-Finanzierung und kleinere Banken haben eine Teillösung bereitgestellt, aber auch größere Institutionen wurden von den Behörden dazu gedrängt, das seit langem bestehende Problem zu lösen.
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Lin Xiaojing, Kundenmanagerin bei der Zhejiang Tailong Commercial Bank, einer Privatbank, die auf kleine und kleinste Unternehmen abzielt, sagte, sie sehe seit der Pandemie eine zunehmende Konkurrenz durch größere Banken, angetrieben durch Mandate der Aufsichtsbehörden.
„Für kleine Kreditnehmer gibt es neben Banken auch Optionen wie private Kredite und Online-Plattformen, aber diese sind oft teuer und schlecht für die persönliche Kreditwürdigkeit“, sagte sie.
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Im Rahmen ihrer Bemühungen, private Unternehmen wiederzubeleben und eine langsame Erholung anzukurbeln, ermutigte die Zentralregierung die Finanzinstitute im August, einigen kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) in Schlüsselsektoren maßgeschneiderte Unterstützung anzubieten.
Laut einer von fünf Ministerien gemeinsam herausgegebenen Erklärung wurden sie ermutigt, diversifizierte Produkte anzubieten, einschließlich der Absicherung von Devisen, um den Bedürfnissen von KMU gerecht zu werden.
Die jüngsten politischen Änderungen zugunsten der Großbanken werden diese zu stabileren und widerstandsfähigeren Institutionen machen, sagten Analysten der China International Capital Corporation – einem teilweise staatlichen Finanzdienstleister – am Mittwoch in einer Forschungsnotiz.
Für mittlere und kleine Unternehmen, sagten sie, seien diejenigen, die sich in mehreren Bereichen „differenzieren“ könnten, auf der ganzen Linie nachhaltiger. Als Interessengebiete wurden Fintech, Green Finance, Inclusive Finance, Rentenfinanzierung und Digital Finance genannt.
Cheng, der Pekinger Bauer, sagte, er zahle für Kredite von Fintech-Firmen einen Zinssatz von über 10 Prozent, deutlich höher als der, den führende Staatsbanken anbieten, und liege oft zwischen 4 und 6 Prozent.
Er würde sich jedoch lieber für Ersteres entscheiden, da es „bequem und leicht zu bekommen“ sei.
„Um Kredite von großen Banken zu erhalten, sind sehr komplizierte Verfahren erforderlich. Kleinere Kreditnehmer würden stark davon profitieren, wenn sie Kredite auf Kredit statt auf Hypothekenbasis vergeben könnten.“